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お金の勉強

お金は、勉強するもの?

デキBizにおいて、2番目に大事な「お金の管理」についてじゃな。おぬしは、お金についてどのような管理をしておるんじゃ?
我が家では、「奥さんに預ける」という管理方法を採用しとります。
・・・。そんなことじゃろうと思ったんじゃ。よいか、奥さんに預けてもよいが、自分の財務諸表は自分で管理せねばいかんぞ。企業では財務諸表と呼ばれるものでお金を管理しておるが、自分のお金も、これと同じ管理方法をとるのが効率的なんじゃ。
えー。その財務なんとかって、雑誌でちょっとは見たことあるけど、自分じゃ作れないよ・・・。家計簿だって三日坊主なのに。
なさけないやつじゃ。まあ、無理もないか。日本ではお金について学校で教わらんからのう。「健康」の次に大事な要素なのに、しっかりした体系的なお金の学習をしないのが現状じゃ。むしろ、「したくてもできない」という方が正確じゃがな。
よいか、日本のような資本主義社会というのは、ひらたく言えば「お金を持っている人間が一番えらい」ということじゃ。お金をもっているということは、もともと先祖が持っていた場合もあるし、自分一代で財を成す場合もある。つまり言い換えれば、「お金を稼ぐ力・お金を持ち続ける力があり、その結果多くのお金を持っている人間がえらい」ということじゃ。
なんか、いやらしい話になってきたね。えらいとか、えらくないとか。学校では人権というものがあるし、平等だって習ったけど。
同じ社会を生きている、と言う点では平等じゃ。じゃが、その内容は実はまったくの不平等なんじゃ。たとえば、おぬしがお店で買い物をするとき、店員は敬語を使っておぬしに頭を下げるじゃろ。逆におぬしが営業に行くときは頭を下げてお客様を立てようとするじゃろ。さらに銀行にお金を借りるときなども頭を下げるはずじゃな。これらはお金の有無によって、立場や扱われ方が違うという証じゃ。人間としてどちらが上、ということではなくて、あくまでお金の有無だけで立場が変わってしまうのじゃからな。
じゃからしっかり学んで、お金を稼ぐ力と、お金を維持する力をつけねばいかんのじゃ。
なるほどねー。世知辛い世の中ですなぁ。

まずはFPに、アポイントをとろう

資本主義の社会というのは確かに厳しいようじゃが、このシステムが一番人間に合っておるとワシは思っておるぞ。もともと人間に限らず、動物はすべて弱肉強食の世界を生きておる。つまり「力」の強いもの、生存力の強い種や個体のみが生き残って、繁殖・繁栄する仕組みじゃな。資本主義というのは、この仕組みに近いのじゃ。ただし基準は「力」ではなく「お金」ということになるのじゃがな。
だから勝ち組とか、負け組みとかに分かれるのかな。
それじゃ早く、お金を稼ぐ力というのを身につける方法を教えてよ。
その前にまず、お金を維持する方法、つまり「お金の管理」を身に着けなければ行かんぞ。そうしないと、せっかく稼いだお金をいつの間にか使い果たしてしまうことにもなりかねんからな。おぬしの世代でも、すでに借金で首が回らない状態の人間も多いのじゃぞ。じゃから、お金を管理する方法をしっかり身につけてから、稼ぐ力を身につけていくんじゃ。
維持するって、節約しろ、とか貯金しろってことかな。とにかく、何からはじめれば良いのか教えてよ。
なにはともあれ、まずは「プラン」づくりじゃ。今回は「マネープラン」を作ることになるんじゃ。そのときに財務諸表をつくることになるんじゃぞ。
マネープランって、よく保険とか株の本を読むと出てくるね。でも、財務諸表っていうのはあんまり聞かないような気がするけど・・・。

まず、何のプランを作るにしても、最初に現在地と目的地を明確にすることが必要なんじゃったな。マネープランでは、現在地と目的地をそれぞれ、「現状の財務諸表」「目指したい財務諸表」という形で、数値で表すんじゃ。じゃから2つの財務諸表を作ることになるぞ。

財務諸表を2つも作成!?ムリムリ。この時点で早くも負け組みの仲間入りかぁ?

そんなに、難しく考えることないわよ。
ゆくゆくは財務諸表を自分で作れるようになりたいものだけど、当面はお金に関する知識を深めるのが大切なのよ。だから最初のマネープランを作るには、「餅は餅屋」ということで、FP(フィナンシャルプランナー)に依頼すると良いわよ。FPとは、その名のとおり、お金に関するプランを作成することを専門にしているのよ。

なーんだ。任せちゃっていいのね。でもお金かかるんじゃないの?
お金のプランを作るためのお金、って何だか矛盾してない!?
これ自体を節約しちゃダメ?
後で出てくるけど、お金の使い方として、「生きたお金の使い方」をして欲しいわ。お金のプランを作るためのコストは、生きたお金の使い方と言えるのよ。
それに、お金のプランを持っている人と、もっていない人の差。これは時間が立つほど大きな差になっていくわ。できるだけ早くプランを作ったほうがいいわ。
でも、FPの人と会ったこともないし、何をどんな風に相談すれば良いのか分からないや。そもそも誰にコンタクトを取ればいいのかな。
大きく分けると2種類のFPが存在するのよ。ひとつは金融機関に雇用されているFP。たとえば銀行とか保険会社の社員などで、お客さんに対して自社商品を説明したり、お客さんのマネープランを作成したりするの。このタイプのFPの場合は金融機関の営業マン的な役割を持っているから、相談料は無料の場合が多いのよ。
それからもうひとつは、独立系のFPで、税理士や司法書士と同じように、自分自身で個人事業主として事務所を持ったりして、相談を受けたりマネープランを作成したりするのよ。
お金はかかるけれど、中立な立場でマネープランを作成したり、アドバイスを受けることができる独立系のFPに依頼することをお勧めするわ。
分かったよ。でもFPの資格を取るための本とか、マネープランに関する本なんかも結構出てるよね。自分で勉強して、まずは自分でマネープランを作ってみようかな。
お金って、プライベートなことだし、あんまりさらけ出したくないしねえ。
勉強熱心なのは関心じゃ。じゃが、ここはまずFPにアポイントをとるんじゃ。おぬしに必要なのは、FPとして専門家になることではなく、あくまでプランを作成することじゃ。なによりもまず最初のマネープランを作らないと、お金に関する勉強のスタートラインにも立てんのじゃぞ。この勉強をスタートするにあたっては、プロであるFPをパートナーとして進めて欲しいのじゃ。先ほども話が出たように、日本ではお金の「教師」がいないのじゃ。つまりお金に関しては殆どの人が素人じゃ。FPならばこの教師役が務まると考えているから、勧めておるのじゃぞ。
せっかくデキBizに学びに来てくれたんだから、話を聞いて、「ふーん。」と思うだけではなくて、実際に行動を起こして実践して欲しいのよ。
知り合いにFPがいれば話は早いし、Webや電話帳で探してもいいわ。
この研究所に相談してもらえば、紹介することもできるわよ。
お金のことというのは、一生ついて周るからな。しかも、お金に関する知識と言うのは、知っている人と知らない人の差がもっとも現れやすいもののひとつじゃ。好きでお金に困っている人はいないはずじゃ。「知らなかった」というだけでは、済まされないことも多いしのう。だからデキBizではお金のことを、2番目に大事な要素として、重視しておるんじゃ。お金の管理に関する知識は、ビジネスマンとしても必須じゃ。専門職だから、といって、お金に疎いのはダメじゃぞ。
じゃ、これから先はメニューの項目を、好きなところから読み進めていってね。


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