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自分の資産

まずは自分のBS。資産の部を洗い出してみよう。

今回は、お金に関して、まずはFPに依頼する準備からじゃ。おぬしの現在の状況を洗い出すんじゃ。
ううっ、なんか怖いな-。貯金なんてないし...。
まずはその貯金などについて。BSつまり貸借対照表を作成するための準備じゃ。

個人の資産表を作成するツールもあるけど、考えかたは決して難しくないし、仕組みを覚えるためにも、自分で作成するのをオススメするわ。

個人の資産表を作成するツールもあるけど、考えかたは決して難しくないし、仕組みを覚えるためにも、自分で作成するのをオススメするわ。
言葉からして難しそう。タイシャクタイシショウ??
難しく考えることはないぞ。あくまで「相談の準備」じゃからな。ユキコくん、説明してくれ。
はい、はかせ。まずは、今日現在の時点での資産と負債を調べるところからスタートよ。今回のはちょっと色々調べてもらうからね。休みの日の午後にでもチャレンジしてみてね。
なんで午後なの?
何となくね。紅茶でも飲みながらゆっくりってことで。
まず「資産」っていうのは分かるよね?
貯金のことでしょ。そこら辺とは無縁の世界で生きてるからなぁ。
うーん。貯金も含むけど、もっと広い意味よ。あなたが持っているものとかも含めて、換金できるもの全てのことなの。
へー。じゃ、車とか家具なんかも含めちゃっていいのかな。あとコレクションしてる木製のバットは結構いい値段になるんじゃないかな。もちろん売らないけど~。
そうそう、その調子で、まずは換金出来そうなもの、つまり資産をリストアップしていって。実際に売る売らないは、ここでは考えなくていいの。最近は中古品買い取りのお店が増えてるから、買い取り相場を聞いておくといいわ。ネットオークションの落札相場を参考にするのも現実的でオススメするわよ。
ふーん。とにかく金目のものは全部、一旦現金の金額に換えてみるっていうことだね。
そう。もちろん、現金や定期預金、株式などの有価証券、それから保険なども含めて、一旦今の時点ですべて現金に換えたと仮定して、その金額を出すの。
なるほど。売れそうもないものはどうするの?
今の時点で価値がないものは、資産に含めなくてもいいわ。
なんか通帳とか保険証券とか、色々机がゴチャつくんだけど・・・・・。
今調べてる資料はFPに相談する時も必要になるからね。コピーなり、口座情報を控えておくといいわよ。
うーん、壮観。こう見ると結構お金持ってるじゃん、オレってば。ま、実際には売らないものがほとんどだけどさ。
まずは、それでいいのよ。そして、こんどはそれを、現金に換わりやすいものから順に並べてみてね。
換わりやすい順?現金とか預金は、そのまんま現金なんじゃないの?
そうね。一番換金性が高いものね。次に有価証券や債権などね。この辺の資産の事を流動資産と言うの。現金に変えようと思えば、簡単に換えられるから流動的ってことね。
オレの場合は、恋愛が流動的...
それって最悪・・・・・。
で、この次は企業会計だと、在庫が続くんだけど、ヒロユキくんは持ってないでしょ?
さすがにないね。古い週刊誌の在庫ならいっぱいあるけど。
なんか性格が出るわね。企業では販売目的の在庫を棚卸しするけど、個人では普通ないわね。
そして次に、車とか家具とか家・土地などの資産よ。これらは預金とか株券なんかに比べると換金しにくいわよね。だから固定資産と呼ぶの。
流動資産とか、固定資産とかって換金のしやすさの違いだったんだね。
そう。企業会計だとさらに細かくなるんだけど、個人の場合はこれで充分よ。さあ、今のでBSの左側、資産の部は終了よ。

BSの右側は、他人資本。つまり借金のこと。

こんどは、BSの右側、資本の部よ。まずは上半分、負債について。ヒロユキくんは借金ってあるの?
去年までキャッシングで借りてたのは完済したよ。ご利用は計画的にしないとダメだわ本当。だから今は学生時代の奨学金と、親に少し借りてるお金がある位かな。
なるほどね。そしたら奨学金と親御さんへの借金を、今の時点で未返済の総額を計算してみて。
はーい。よいしょっと。うーん。思ってたほどじゃないや。
じゃ今度は流動負債と固定負債に分けるの。1年以内に返す負債は流動負債と呼ぶのよ。そしてそれ以上の長期に渡って返済するのが固定負債よ。
じゃ、僕の奨学金は固定負債だね。固定っていうとやな感じね。
ここまで終わったら、資本の項目もほとんど終わりよ。個人は買掛金もないから、負債の項目がメインになるの。
なんかすっきりしてるね。
そう。負債は別名、他人資本て言うんだけど、他の人から工面してもらったお金だからそう呼ぶのね。そして最後は自己資本よ。あなた自身のお金っていうことね。自己資本は、資産のところで出した総額から、負債の金額を引き算すれは良いだけよ。
それだけでいいの?なんで?
資産の部で、今の時点で所有しているお金を全部書き出したでしょ。固定資産も含めて。この金額があなたが持ってるお金=総資産なの。この総資産のうち、他人から借りた金額がわかったんだから、残りは自分のものよね。
なんだ、そういうことね。
これでBSは完了よ。
こんな簡単でいいの?もっと難しいものかと思ってた。
企業会計だともう少し細かくなって、ややこしい部分も出てくるけど、基本的な考え方は同じよ。
ふーん。でも通帳とか返済金の整理になってよかったな。この機会に口座を整理しようかな。
そうね。BSは今現在の時点での資産が明らかになるから、年に1回とか定期的に作り直してみるといいわね。
このB/Sの表に基づいて、FPに相談するんじゃぞ。資産の管理方法と投資についてじゃな。あとは、別で説明しておるP/Lも作成して、一緒に持っていくんじゃぞ。


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